은행에서 거절당하셨다면 여기입니다

예산 7,000억 원. 특별경영안정자금 중 규모가 가장 큽니다.

신용점수가 낮다는 이유로 시중은행에서 대출을 거절당한 소상공인을 위해 정부가 따로 마련한 자금입니다. 실제로 정책자금 중에서 가장 많은 분이 찾는 자금이기도 합니다.

은행에서 “죄송하지만 어렵습니다”라는 말을 들으셨다면, 거기서 끝이 아닙니다.

신용이 좋으면 오히려 안 됩니다

이 자금에서 가장 많이 나오는 오해입니다.

신용점수 기준선이 정해져 있고, 그보다 높으면 대상이 아닙니다.【확인】 저신용자를 위한 자금이니 당연한 설계인데, 모르고 신청했다가 “대상 아님”으로 반려되는 분이 꽤 있습니다.

신용이 양호하신 분은 일반경영안정자금으로 가셔야 합니다. 조건도 그쪽이 나쁘지 않습니다.

이 구분이 가장 중요합니다. 여기서 헷갈리면 헛걸음합니다.

과거에 어려움을 겪어 점수가 깎여 있는 상태는 이 자금의 대상입니다. 오히려 그게 신청 근거입니다.

하지만 지금 연체가 진행 중이거나 신용정보원에 연체 정보가 등록되어 있다면 신청 자체가 막힙니다. 자금 종류와 무관한 공통 융자제한 사유이기 때문입니다.

정리하면 이렇습니다.

점수만 낮다 → 신청 가능
지금 연체 중이다 → 먼저 해소
세금 체납 중이다 → 먼저 해소

연체나 체납이 있으시다면 이 글보다 채무조정이나 체납 해소 쪽을 먼저 보셔야 합니다. 순서를 지키지 않으면 시간만 버립니다.

신용이 낮은 분에게 이 부분이 결정적입니다.

일반경영안정자금은 소진공 확인을 받아도 은행에서 다시 심사를 받습니다. 그런데 은행 심사는 결국 신용을 봅니다. 신용이 낮으면 소진공을 통과해도 은행에서 막힙니다.

신용취약 소상공인자금은 다릅니다. 소진공이 심사부터 실행까지 직접 합니다. 은행 문턱을 아예 거치지 않습니다.

애초에 은행에서 거절당한 분들을 위한 자금이니, 다시 은행으로 보내면 의미가 없기 때문입니다.

기본 서류는 다른 자금과 비슷합니다. 사업자등록증명원, 부가가치세 과세표준증명원, 국세·지방세 완납증명서, 임차 사업장이라면 임대차계약서입니다.

완납증명서는 특히 미리 확인하세요. 본인도 잊고 있던 소액 지방세가 남아 있어 걸리는 경우가 흔합니다. 금액이 작으면 그 자리에서 납부하고 다시 발급받으면 됩니다.

신용 관련해서는 본인의 현재 상태를 미리 파악해두시는 게 좋습니다. 신용점수와 연체 정보 등록 여부는 신용조회 서비스에서 무료로 확인할 수 있고, 조회한다고 점수가 떨어지지 않습니다.

7,000억이면 적지 않은 규모지만 수요도 그만큼 많습니다.

접수는 예산 소진 시까지이고, 조기 마감되는 경우가 있습니다. 서류는 공고 전에 미리 준비해두시고, 접수가 열리면 바로 넣을 수 있게 해두시는 편이 안전합니다.

지금 고금리 대출을 여러 개 쓰고 계신 상황이라면, 새로 빌리기 전에 대환대출을 먼저 보시는 걸 권합니다.

신규 자금을 받아도 기존 고금리 이자가 계속 나가면 부담은 그대로입니다. 대환으로 이자를 낮춘 뒤에 필요한 만큼만 추가로 받는 편이 실질적으로 남는 돈이 많습니다.

두 자금 모두 중·저신용 소상공인이 대상이라 조건이 겹칩니다. 어느 쪽이 유리한지 계산해보고 결정하세요.